Mutuo sempre più caro,costretta a vendere casa

[loncs]

Si compensano un paio di maroni, se vai indietro negli anni 90 ti vengono i brividi da che razza di tassi c'erano e pensare che in 30 resti tutto com'è adesso è da FOLLI.
Nei prossimi 10 anni inizieranno le crisi energetiche ... ci sarà da divertirsi con i tassi variabili ...

[recoil]

Originariamente inviato da Froze

un mio amico credo abbia fatto la cosa piu' saggia.
rata fissa e tempo variabile.
paga 500€ al mese e inizialmente era un mutuo per 25 anni. ora dovrebbe essere passato a 27, ma almeno ha la certezza che l'importo resta sempre quello, senza doversi trovare in difficolta' a fronte di aumenti dei tassi...

a me non piace perché preferisco vedere la "fine del tunnel" e sapere quando smetterò di pagare, è anche vero che hai la rata costante ma ce l'hai pure con il tasso fisso
io a brevissimo dovrò fare il mutuo (oggi ho il compromesso) e stavo pensando al variabile perché i tassi sono già cresciuti, penso che oggi sia la scelta migliore. mi informerò comunque su come è possibile rinegoziare il mutuo, nel caso arrivassero dei periodi di inchiappettamento

[Fides Brasier]

Originariamente inviato da ilratman

Da spegare è un po' difficile e sopprattutto lungo.

A suo tempo ci ho pensato e ho deciso per il variabile per questi motivi.

Il fisso mi veniva la rata come la pago adesso per cui nei mesi che pagavo di meno ho risparmiato una cifra di circa 2000 euro che investirò se aumenterà ancora il tasso nei prossimi mesi.

Per andare in pari dovrebbe auementare il tasso ancora di 2 punti e tenerlo così per due anni.

Alla fine del 4 anno, nel mio caso, sarei in pari.

Ma questo sarebbe se aumentasse oggi di 2 punti.

ma visto che aumenta di 0.5 alla volta e di solito in sei mesi, dovrei andare in pari fra circa 6 anni.

Ma l'euribor è variabile e al limite rimarra così, altrimenti l'europa scoppia, e l'unica cosa che potra succedere è che scenda (spero).

Io mi aspetto un euribor max al 5.5-6% allineato agli stati uniti.

Fammi capire: quindi tu, allo stato attuale delle cose, consiglieresti a chi deve accendere un mutuo di 30 anni oggi (per esempio io ) di farlo a tasso variabile...?

[Nevermind]

Originariamente inviato da Froze

a livello teorico (quindi in situazione di stabilita' economica) nell'arco dei 30anni le oscilllazioni dei tassi si compensano restando intorno ad un valore medio, per cui (sempre in teoria) non dovrebbero esserci inculate.
ma la stabilita' economica dipende da troppe variabili per poter dire che quanto sopra sia sempre vero.
da qui la convenienza a fare un tasso fisso, pero' nel momento in cui i tassi sono al minimo.

L'italia ti pare stabile economicamente? A me da tutto tranne che il senso di stabilità.

Anzi per precisione stabilità economica riferito ad una nazione, nello specifico, cosa s'intende?

[Nevermind]

Originariamente inviato da sirbone72

Ovviamente, è impossibile prevedere che cosa converrà sui 30 anni, però occorre tenere presente una cosa. Il normale metodo di ammortamento utilizzato, quello alla francese, fa sì che il peso degli interessi sulla rata sia più pesante all'inizio e più leggero alla fine. Perciò, è più importante sapere come si evolverà il mercato nei primi anni di pagamento del mutuo. Se i tassi si alzeranno moltissimo tra 25 anni, l'impatto sul tuo mutuo saranno maeginali, perché il debito residuo è piccolo.

Il tasso variabile quindi viene calcolato sul residuo non sul totale?

[AntonioBO]

Originariamente inviato da Nevermind

L'italia ti pare stabile economicamente? A me da tutto tranne che il senso di stabilità.

Anzi per precisione stabilità economica riferito ad una nazione, nello specifico, cosa s'intende?

L'economia non è italiana, è europea. Non per niente i tassi li decide la BCE, mica la Banca d'Italia.

[Nevermind]

Ma poi se si decide per il variabile vi sono banche che concedono la possibilità di passare al fisso in un secondo tempo?

[ilratman]

Originariamente inviato da Fides Brasier

Fammi capire: quindi tu, allo stato attuale delle cose, consiglieresti a chi deve accendere un mutuo di 30 anni oggi (per esempio io ) di farlo a tasso variabile...?

direi di si

il tasso fisso e mediamente 1.5% in più come tasso il che vuol dire che paghi 75 euro al mese in più per ogni 100.000 euro di mutuo.

Se rimane il tasso uguale per qualche anno metti via soldi che puoi investire se il tasso sale.

al limite vai in pari nel giro di qualche anno e al limite la rata ti rimane come sarebbe stata più o meno con il fisso.

ovviamente con 2% variabile e 3% fisso avrei scelto fisso, ma adesso no.

[loncs]

Originariamente inviato da recoil

a me non piace perché preferisco vedere la "fine del tunnel" e sapere quando smetterò di pagare, è anche vero che hai la rata costante ma ce l'hai pure con il tasso fisso
io a brevissimo dovrò fare il mutuo (oggi ho il compromesso) e stavo pensando al variabile perché i tassi sono già cresciuti, penso che oggi sia la scelta migliore. mi informerò comunque su come è possibile rinegoziare il mutuo, nel caso arrivassero dei periodi di inchiappettamento

Si chiama mutuo affitto, SEMBRA conveniente, in realtà ha uno spread più elevato del variabile e scavando nelle postille scopri che ... può aumentare al MAX di 5 anni ... dopodiché quello che ti resta devi pagarlo in un ulteriore debito da rateizzare.

Se l'EURIBOR viaggia verso il 5.5% 6% come qualcuno diceva prima, altro che 5 anni ...

[Nevermind]

Originariamente inviato da AntonioBO

L'economia non è italiana, è europea. Non per niente i tassi li decide la BCE, mica la Banca d'Italia.

Appunto la cosa è ancora peggio perchè se noi siamo i fanalini di coda dell'europa come reddito i tassi se vengono modificati avranno un impatto + disastroso su realtà economicamente allo sbando come la nostra no?

[Nevermind]

Attualmente quali sono i mutui con offerte migliori? (fissi e variabili)

[ilratman]

un'altra cosa, più vai avanti nel tempo è meno senti il peso della variazione dei tassi.

all'inizio pghi molti interessi e poco capitale e senti molto il variare dei tassi

alla fine paghi pochi interessi e poco capitale per cui senti molto di meno il variare dei tassi

più anni passano più diventa conveniente il variabile

[AntonioBO]

Originariamente inviato da Nevermind

Appunto la cosa è ancora peggio perchè se noi siamo i fanalini di coda dell'europa come reddito i tassi se vengono modificati avranno un impatto + disastroso su realtà economicamente allo sbando come la nostra no?

Se non siamo allo sbando è proprio grazie all'Euro. Che poi i prezzi siano raddoppiati è colpa della disonestà di noi italiani e di uno Stato che se ne frega dei cittadini lasciando che comemrcianti e affini facciani i loro porci comodi.

[sirbone72]

Originariamente inviato da Nevermind

Il tasso variabile quindi viene calcolato sul residuo non sul totale?

Gli interessi sono sempre calcolati sul residuo: tu paghi l'interesse sul tuo debito. Questo è vero anche per il tasso fisso; l'unica differenza è che in un caso il tasso può cambiare.
Il valore della rata è semrpe calcolato per far sì che il debito sia estinto nel periodo prescelto. Nel caso del tasso fisso sai già quanto dovrai pagare. Nel caso del tasso variabnile, viene ricoalcolato ogni mese. In particolare, si prende il valore di riferimento contrattuale (ad es. Euribor 1m /365), lo si divide per 12 e si ottiene il tasso applicato per il mese. Questo tasso è poi moltiplicato per il debito residuo: questo è l'importo dell'interesse. La restante parte della rata è per ammortare il debito.
I mutui a rata fissa e durata variabile, fanno lo stesso. Quando l'importo dell'interesse mensile è superiore al valore della rata, il tuo debito aumenta, e così la durata del mutuo . . .

[Froze]

Originariamente inviato da loncs

Si compensano un paio di maroni, se vai indietro negli anni 90 ti vengono i brividi da che razza di tassi c'erano e pensare che in 30 resti tutto com'è adesso è da FOLLI.

Originariamente inviato da Nevermind

L'italia ti pare stabile economicamente? A me da tutto tranne che il senso di stabilità.

Anzi per precisione stabilità economica riferito ad una nazione, nello specifico, cosa s'intende?

ho premesso che parlavo a livello teorico

Originariamente inviato da recoil

a me non piace perché preferisco vedere la "fine del tunnel" e sapere quando smetterò di pagare, è anche vero che hai la rata costante ma ce l'hai pure con il tasso fisso

questo si, pero' la rinegoziazione ha un costo che bene o male devi mettere in conto. inoltre non e' che si rinegozia appena il tasso cresce o diminuisce di mezzo punto percentuale. in quest'ottica una durata variabile ti permette comunque di poter usufruire delle variazioni sul tasso meno costoso (quello variabile) quasi istantaneamente, pur non andando ad intaccare quella che e' la tua spesa mensile.
Naturalmente poi entrano in gioco anche "gusti" personali

[recoil]

Originariamente inviato da loncs

Si chiama mutuo affitto, SEMBRA conveniente, in realtà ha uno spread più elevato del variabile e scavando nelle postille scopri che ... può aumentare al MAX di 5 anni ... dopodiché quello che ti resta devi pagarlo in un ulteriore debito da rateizzare.

Se l'EURIBOR viaggia verso il 5.5% 6% come qualcuno diceva prima, altro che 5 anni ...

infatti
qualche tempo fa avevo letto di gente molto scontenta per aver scelto questo tipo di mutuo

[Cfranco]

Originariamente inviato da AntonioBO

Da un punto di vista di logica, se la BCE aumenta i tassi è ovvio che i mutui salgano, perchè anche le banche i soldi li pagano e i tassi aumentano anche per loro. C'è da chiedersi perchè la BCE continui ad alzare i tassi in un momento economico non drammatico .

Le banche non sono istituti di beneficenza , anzi .
Ma quello che ci guadagnano ora sui mutui è lo stesso che ci guadagnavano tre anni fa , anzi , ci sono banche che fanno spread ancora più bassi .
Dire che la colpa degli aumenti è delle banche è come dire che la colpa del prezzo della benzina è dei benzinai ...
Il fatto che abbiano concesso mutui a cani e porci invece è piuttosto inquietante , tuttavia se una persona non ce la fa a pagare la rata in primis è colpa sua che non ha saputo valutare l' entità dell' impegno , la colpa della banca è stata al limite di non aver saputo dire di no , e comunque una banca ci perde se qualcuno non paga ... non pensiate che siano felici di beccarsi sul groppone un appartamento da vendere .

Originariamente inviato da Aku

Prima o poi le banche scoppieranno...

Seeee come no ... come le assicurazioni ...

Originariamente inviato da Froze

un mio amico credo abbia fatto la cosa piu' saggia.
rata fissa e tempo variabile.
paga 500€ al mese e inizialmente era un mutuo per 25 anni. ora dovrebbe essere passato a 27, ma almeno ha la certezza che l'importo resta sempre quello, senza doversi trovare in difficolta' a fronte di aumenti dei tassi...

Ci avevo pensato anch' io .
Me lo ha sconsigliato il funzionario della banca , perchè con tassi in aumento si rischia di pagare pochissima quota capitale e solo interessi , e se si allunga il periodo fino al massimo , perchè ovviamente c' è anche un massimo alla durata se fai un 25 anni al max arrivi a 30 , dopo c' è il conguaglione finale

[AntonioBO]

Originariamente inviato da ilratman

un'altra cosa, più vai avanti nel tempo è meno senti il peso della variazione dei tassi.

all'inizio pghi molti interessi e poco capitale e senti molto il variare dei tassi

alla fine paghi pochi interessi e poco capitale per cui senti molto di meno il variare dei tassi

più anni passano più diventa conveniente il variabile

Bravissimo, lavori in banca anche tu?

[loncs]

Originariamente inviato da ilratman

direi di si

il tasso fisso e mediamente 1.5% in più come tasso il che vuol dire che paghi 75 euro al mese in più per ogni 100.000 euro di mutuo.

Se rimane il tasso uguale per qualche anno metti via soldi che puoi investire se il tasso sale.

al limite vai in pari nel giro di qualche anno e al limite la rata ti rimane come sarebbe stata più o meno con il fisso.

ovviamente con 2% variabile e 3% fisso avrei scelto fisso, ma adesso no.

Falso, con la BNL riesci ad avere il 5,55% (5,7% alla peggio) di tasso su 100.000 a 30 anni ... col variabile ORA non ottieni meno del 5,18% (mutuo arancio).

Cioé 22€ di differenza, che al prossimo rialzo della BCE te li sei già mangiati.

[Froze]

Originariamente inviato da loncs

Si chiama mutuo affitto, SEMBRA conveniente, in realtà ha uno spread più elevato del variabile e scavando nelle postille scopri che ... può aumentare al MAX di 5 anni ... dopodiché quello che ti resta devi pagarlo in un ulteriore debito da rateizzare.

Se l'EURIBOR viaggia verso il 5.5% 6% come qualcuno diceva prima, altro che 5 anni ...

questo non lo sapevo